Ist eine Private Krankenversicherung für Beamte & Beamtenanwärter sinnvoll?

Beamte haben Anspruch auf die Beihilfe ihres Dienstherren. Sie erhalten einen feststehenden Prozentsatz der Kosten für die Gesundheitsversorgung von der Beihilfestelle ersetzt. Normalerweise sind das 50 %. Wer verbeamtet ist, muss nur den verbleibenden Kostenanteil des Krankheitsrisikos tragen. Das entspricht sozusagen dem Arbeitnehmeranteil im Vergleich zu einem Angestellten, wobei die PKV dabei meist günstiger kommt als ein tatsächlicher Arbeitnehmeranteil.

Auf diesen Seiten erklären wir, warum Beamte eine Private Krankenversicherung wählen sollten. PKV und Beihilfe zusammen haben sehr viel bessere Leistung, als die gesetzliche Kasse. Ein freiwilliger Verbleib in der GKV ist fast immer auch aus Kostengründen unsinnig, weil ein Beamter dann keinen Arbeitgeberanteil erhalten kann, und den vollen Beitrag allein zahlen muss. 50 %-Tarife gibt es in der GKV nicht.

Wer erhält Beihilfe?

Die Leistungen der Beihilfe sollten zusammen mit der passenden PKV eine vollständige Absicherung ergeben. Besonderheiten wie Beihilfeeinschränkungen sollten entsprechend berücksichtigt werden, z.B. durch Zusatzbausteine, welche diese Einschränkungen egalisieren – das natürlich in Abhängigkeit vom gewünschten Versicherungsschutz. Nicht alle Versicherer haben passende Zusätze im Angebot, sodass dies auch einen Einfluss auf die Wahl des Versicherers hat. Krankentagegeld brauchen Beamte nicht abzudecken.

Prozentsatz der Beihilfe-Leistung in Rheinland-Pfalz

Die Beihilfe Rheinland-Pfalz hängt vom Dienstherrn ab. Der Wohnsitz allein ist nicht entscheidend. Es könnte z.B. auch die Beihilfe Bund zuständig sein.

Leistung

Beihilfeberechtigte ohne oder bis zu 1 Kind:   

50 %

Beihilfeberechtigte mit 2 oder mehr Kindern:

70 %

Ehegatte bzw. eingetragener Lebenspartner:

70 %

Versorgungsempfänger (Pensionäre):

70 %

Kinder bis max. 25 Jahre:   

80 %

Anmerkung: hier klicken

Rheinland Pfalz

Rheinland-Pfalz ist eine parlamentarische Republik und ein Land der Bundesrepublik     Deutschland. Fläche: 19.847 km² Bevölkerung: 4,053 Millionen. Mit einer Exportquote von ca. 46 Prozent liegt das Land in der Spitzengruppe der deutschen Bundesländer.

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Ärztliche Behandlung bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung für Ärzte.
Heilpraktiker nur bis zum vereinbarten Satz gemäß dem Vertrag mit den Heilpraktikerverbänden.

Zusatzleistung der PKV für Heilpraktiker wäre zu wünschen.

Es werden nur verordnungsfähige Medikamente übernommen, bis zum GKV-Festbetrag.

Zuschüsse für Gläser, je nach Indikation. Keine Leistung für Brillenfassung.

Zusatzleistung der PKV für Sehhilfenträger ist daher wichtig.

Geschlossener Hilfsmittelkatalog (nur aufgeführte Hilfsmittel), nur angemessene Sätze, wie z.B. 1.500,- Euro für ein Hörgerät pro Ohr. Kürzung um je 10 %, mindestens aber 5,- Euro, maximal 10,- Euro.

Heilkuren werden nur für aktive Beamte übernommen. Zuschuss für die Unterbringung von 16,- Euro pro Tag. Sanatoriumsbehandlungen werden bis zum niedrigsten Satz der jeweiligen Einrichtung übernommen, bei medizinischer Notwendigkeit. Reha-Maßnahmen alle 4 Jahre und max. bis 23 Tage (mit An- und Abreisetag).

 

Kurzusatzleistungen von der PKV wären wünschenswert.

Bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung für Zahnärzte. Die Material- und Laborkosten bei Zahnersatz werden nur zu 60 % anerkannt. Auch Edelmetall und Keramik. Implantate werden maximal 2 pro Kiefer erstattet. Im 1.Jahr keine Leistungen für Zahnersatz. Kieferorthopädie wird, außer in extremen Fällen, nur übernommen, wenn die Behandlung vor Abschluss des 18.Lebensjahres begonnen wird.

Anmerkung: Die Material- und Laborkosten können bis zur Hälfte einer Zahnrechnung ausmachen. Entsprechend groß ist die Lücke.

Aufbesserung durch PKV stark empfohlen.

 

Für Beamtenanwärter/innen gilt für Zahnersatz incl. Inlays folgende Ausnahme:
Es gibt während des 1.Jahres der  Ausbildung keinen Beihilfeanspruch. Gilt nicht bei Unfall.

Daher sollte die Leistung der PKV diese Lücke idealerweise auffangen.

Die Beihilfe übernimmt auch die Wahlleistungen im Krankenhaus, also auch 2-Bett- Zimmer und Chefarzt. Bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung für Ärzte. Jedoch nur bei einem Gehaltsabzug von 26,- Euro monatlich. Dann müssen immer noch 12,00 Euro pro Krankenhaustag selbst getragen werden. Bei lediglich Regelleistungen im Krankenhaus, wie einem gesetzlich Versicherten, gibt es keine eigene Zuzahlung.

Es kann sinnvoll sein, die Zuzahlung durch ein möglichst in dieser Höhe liegendes Krankenhaus-Tagegeld aufzufangen (10,- bis 15,- Euro pro Tag).

Es gilt eine Kostendämpfungspauschale von 100,- bis 750,- Euro pro Jahr, je nach Besoldungsgruppe. Der Ehegatte ist beihilfeberechtigt, wenn sein Einkommen abhängig vom Zeitpunkt der Heirat nicht über einer bestimmten jährlichen Höhe liegt. Bei Heirat bis 31.12.2011 sind es 20.450,- Euro (das Einkommen 2 Jahre zurück gilt). Bei Heirat danach ist die Grenze nur 8.354,- Euro jährlich.

Die PKV sollte also den passenden Prozentsatz absichern, üblicherweise mit 2-Bett- Zimmer (oder auch 1-Bett- Zimmer), ggf. mit einem passenden Krankenhaus-Tagegeld, mindestens die Schwächen der Beihilfe im Bereich Zahnersatz und Sehhilfen auffangen, und ggf. auch bei Heilpraktikerbehandlung. Eine zusätzliche Kurleistung wäre ebenfalls gut, wird allerdings nicht allgemein angeboten.